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よく考えるとゾッとする話

受け持ちの地区に住む、ひとり暮らしのKさん(65歳)。

20年近く前に離婚して、それぞれ家庭をもった子どもたちも関東地方に住んでいます。

私は、このKさんから

預金が満期になるたびに貯蓄性商品の契約をいただき、感謝しきれないほどお世話になっています。

そのKさんが加入している保険で気になる契約がありました。

とっくに離婚している元旦那さんに掛けている終身保険です(契約者はKさん)。

加入当初は婚姻関係があったらしいですが

私が担当する何年も前に離婚しているので現在は他人です。

前の前ぐらいに担当していたセールスのおばちゃんからこのままにしておきなさいよと言ったみたいで…

マズいな~。何かあった時には支払いまでにかなり時間がかかりそうだし保険金がおりないかも知れない(>_<)ので

契約者を子どもにするか、解約するかした方がよいと伝えに行きました。


そしたらKさん曰く

「もしも前夫がどこかで野たれ死んだら、必ず調べ上げて子どもたちの元に連絡が入る。そうなったときに後始末するためにはやっぱりお金が必要。困らせたくないからこの保険はいじりたくない」のだそうです。

元旦那さんには一緒に暮らしている女性がいるらしいのですが、その女性とは結婚していないそう。

おそらく、元旦那さんは自分のために保険なんて入ってないだろうっていう…


Kさんの話をよくよく聞いて、わが身に置き替えた時、

ぞーっとしてしまいました。

私が元気なうちは何とかなるかもしれないけど、先のことはわからないし(Kさんより)、

何かあった時には子どもたちに大きな負担がかかっちゃうのか…

去年、成績が足りなくて元夫に保険加入させたけど

現在の受取人は元義母。だいぶ高齢になってきたので元義母に何かあったら

おそらく、あの、最悪元義姉に受取人を変更するだろうな…

今はまだ現実味を帯びた話ではないけれど、20年先、もしも元夫が再婚してなかったら?

なんだか恐ろしくなってきた(>_<)

血縁は、どうやっても変えられないもんね。


そして結局、Kさんの件は「そのうちねっ」てことになった。

すごく落ち着かない(>_<)こういうの。見つけなければ平和だったのに

毎日心配…一応あの部長に相談してみたけど、既にうやむやになってます(ー_ー)!!



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コメント

そういう時って、贈与税が発生しますよね。
他人ですもんね。
元々あかの他人が、婚姻だけで成り立っている関係ですから、離婚すれば、全くの他人と判断されますものね。
説明してもおわかりにならないのでしょうか。
贈与税率は高いけど、前は婚姻関係が有ったというわかりやすい事実が有るので、おりなくはないような気もしますが、子供さん受け取りのほうが無難ですよね。

2013/09/14 (Sat) 09:40 | ルレープ #- | URL | 編集

すみません。
間違えてましたね。
子供さん受け取りにすると、まさしく贈与税の対象ですね。
契約者と受け取り人を子供さんにすると、一般的な問題の無い形でしょうか。
契約者、被保険者、受取人がバラバラは贈与税でしたよね。
離婚した相手に保険をかけるのは、どうなんでしょうね。
保険料を負担すれば、他人にも保険をかけられる。
被保険者の健康審査が必要だから、やたらめったらはかけられませんけど。
契約は有効だけど、離婚した時点で、被保険者として保険をかけられ続けるという意志確認でも取るべきなんでしょうかね?

2013/09/15 (Sun) 17:20 | ルレープ #- | URL | 編集
Re: タイトルなし

ルレープさん。

契約者と受取人を息子さんにしても、もしもの時は一時所得となって所得税も結構かかってきます。なのでいまのうち、(解約返戻金-累計保険料<50万なので)一旦解約して全く別の貯蓄性商品に掛け替えた方がよいと思いました。元旦那さんより自分が先に亡くなったら、必然的に息子さんがその分の保険金(収入)を得ることができるのですからね。今のうちは相続税も非課税枠が一番多いですし。
だけど、もともと頑固な方ですので素直に聞き入れてくれるとは思いませんでした。婚姻関係の期間が長かったので元旦那さんの年金も分割受給しているようだし。もしかしたら、このこととごっちゃになってるんじゃないかとも思いますが、時間はかかると思います。昔のセールスのおばちゃんたちってこういうことを平気でアドバイスするのでキライです。こんな人たちが未だに変な仕事するから、なかなかイメージも向上しないんだろうなって思います。おまけに、頼りにならない部長…モヤモヤします(汗)

2013/09/16 (Mon) 00:30 | りょうみきママ #- | URL | 編集

そうですよね。
契約者と被保険者が同一で、受取人が法定相続人で初めて贈与税ですから。
贈与税や所得税を盛り込み、被保険者の承諾を得た契約ならまだしも、今回、りょうみきママさんが引き継がれた契約は、保険金支払時にもめそうですよね。

2013/09/16 (Mon) 12:43 | ルレープ #- | URL | 編集
Re: タイトルなし

ルレープさん。

保険金にかかる税金は、契約者=被保険者≠受取人(法定相続人)で相続税、契約者=受取人で所得税(一時所得)、契約者≠被保険者≠受取人で贈与税です。
建前上は被保険者の加入同意があって契約されたと思いますが、一時所得とはいえ息子さんに名義変更すると、息子さんに結構な負担がかかることはお伝えしています。たぶん、私一人では解決できないと思いますので上司に相談していますが…パッとしない上司なので困っているのです…

2013/09/16 (Mon) 23:31 | りょうみきママ #- | URL | 編集

何回も書き損じごめんなさい。

ほんと困った契約ですね。
モラルを守るよう始めに習うのに。

息子さんが帰ってみえ、元気なお顔を見られたようで良かったです。

お誕生日も健康でまた一年が過ぎたと思うような年齢になってきちゃいましたね。私もです。

頑張るしかないので、頑張っていきましょうね。

2013/09/16 (Mon) 23:55 | ルレープ #- | URL | 編集

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